신용카드 현금화와 연체의 차이점?
신용카드 현금화와 연체는 개념, 발생 과정, 신용점수에 미치는 영향 등에서 명확하게 다릅니다.
신용카드 현금화는 신용카드로 상품권이나 물품을 구매한 뒤, 이를 현금으로 되팔아 자금을 마련하는 방법입니다. 이 과정에서 대출과 달리 금리가 적용되지 않으며, 신용카드 한도 내에서 결제가 이뤄지기 때문에 정상적으로 결제대금을 상환한다면 신용점수에 직접적인 악영향을 주지 않습니다. 즉, 현금화 자체는 신용정보에 연체 기록이나 대출 기록으로 남지 않습니다. 다만, 카드 한도 대비 사용액이 과도하게 많아지거나, 반복적으로 큰 금액을 현금화할 경우 카드사의 모니터링 대상이 될 수 있고, 카드 사용 패턴에 따라 간접적으로 신용점수에 영향을 줄 수 있습니다.
반면, 신용카드 연체는 정해진 납부일에 최소 결제금액을 지급하지 않은 상태를 의미합니다. 연체가 발생하면 연체 이자가 부과되고, 연체 기간이 길어질수록 신용점수가 급격히 하락합니다. 5일 이상 연체 시부터 금융기관에 연체 정보가 공유되고, 90일 이상 연체가 지속되면 신용불량자로 등록되어 모든 금융거래에 심각한 제약이 생깁니다. 연체 기록은 상환 후에도 최소 1년에서 최대 5년까지 신용정보에 남아 추가 대출이나 카드 발급 등에서 불이익이 이어집니다.
요약하면, 신용카드 현금화는 정상 결제와 상환이 이뤄질 경우 신용점수에 직접적인 영향을 주지 않지만, 연체는 신용점수 하락과 금융거래 제한 등 심각한 불이익을 초래합니다. 현금화 후 결제대금을 제때 상환하지 못해 연체로 이어질 경우, 그때부터 신용점수에 부정적 영향이 발생하게 됩니다.
